כחלק בלתי נפרד ממהלך החיים שלנו, יש לנו התעסקות תמידית עם כספים: אנחנו מוציאים כסף, אנחנו מקבלים כסף ואנחנו משקיעים כסף.
הכספים השונים שאנחנו משקיעים באופן שוטף יהיו לרוב במוצרי ההשקעה הבאים: פיקדונות בבנקים, תיקי השקעות מנוהלים, פנסיה, קרנות השתלמות, ולעיתים, בכספים פנויים, אנחנו משקיעים גם ישירות בבורסה, או בנדל"ן וכו'.
חשוב שנבין כי לכל מוצר השקעה יש את המאפיינים הייחודיים לו, אשר חשוב שנדע לנצל אותם בצורה הטובה ביותר על מנת שנוכל להתנהל בצורה נכונה ואחראית כלפינו, כלפי בני משפחתנו ולמען עתיד יציב.
ישנם שאלות קריטיות שחשוב שנשאל את עצמנו בנוגע לתכנון הפיננסי שלנו:
1. האם הכסף שלנו מנוהל כמו שצריך?
2. האם רמות הסיכון מתאימות למטרות ולגיל שלנו?
3. האם אנחנו מנצלים את הטבות המס שמגיעות לנו?
המטרה של תכנון השקעות חכם הוא ביצירת דרך חיים המבוססת על השקעות נכונות וניצול ראוי של הכספים שלכם בעבורכם ובעבור בני משפחתכם.
לפני שמדברים על השקעות - מהו תכנון פיננסי?
תכנון פיננסי הוא תהליך ניהול חכם שנותן מענה לכלל הנכסים הפיננסים והפנסיונים של התא המשפחתי שלכם, באופן כזה שיאפשר לכם להגשים את היעדים הכלכליים שהצבתם לעצמכם או שחלמתם עליהם.
לכולנו יש חלומות, חלקם נראים לנו כמו שאיפות טריוויאליות לחלוטין, וחלקם נראים כמו פנטזיה שאינה ברת השגה, כמו: מימון לימודים לילדים, עזרה בחתונה של הילדים, קניית רכבים למשפחה, שיפור דיור ועד טיסה משפחתית.
החיים יכולים להיות לצערנו גם בלתי צפויים ולעיתים יכולות לתפוס אותנו "הפתעות" לא נעימות במיוחד, אשר יכולות לטרוף את כל הקלפים וכמעט להשבית אותנו כלכלית, או לכל הפחות, לגרום לנו לקשיים משמעותיים בהתנהלות היום יומית ולוויתורים שקשים לנו במיוחד, כמו - הוצאות בריאותיות, הודעה על פיטורין ועוד.
הרעיון המרכזי בתכנון פיננסי הוא שיש לכם אדם או חברה מקצועית, מנוסה שמתמחה בכל הנוגע לפתרונות חכמים ויצירתיים על מנת להוביל אתכם למטרות שלכם, תוך התבוננות והבנה מדויקים של המצב הפיננסי שלכם. כי כידוע, תוכנית שמתאימה למשפחה אחת, כמובן שלא בהכרח (או אפילו שברוב הסיכויים) לא תתאים למשפחה אחרת.
מהו תכנון השקעות?
לא כולם יודעים, אבל תיק הנכסים שלנו הוא לא רק הדירה להשקעה ותוכניות החיסכון שיש לנו בבנק, אלא גם נכסים פנסיונים, ביניהם קרנות השתלמות, קופות גמל וגם נכסים פיננסיים כמו: תיקי השקעות מנוהלים, פוליסות פיננסיות, קרנות השקעה ועוד רבים וטובים.
העיקרון המנחה בתכנון השקעות נכון יהיה להתאים כל נכס למטרה שלשמה הוא מושקע. באופן זה יהיה לנו קל יותר להתאים את מוצר ההשקעה בו נשתמש, עבור פרמטרים שונים כמו: צרכי נזילות במהלך חיי ההשקעה, טווח ההשקעה ורמת סיכון מיטבית עבורנו כמשקיעים.
כאשר חברת המתמחה בתכנון השקעות מלווה אתכם, יש עליה לא מעט אחריות, וזאת על מנת שתוכלו להתייעל לאורך הזמן ולהשיג בהצלחה את כל היעדים שלכם:
- לחסוך מכם תשלומי מס מיותרים - יש סיכוי גדול מאוד שכיום אתם משלמים לרשויות המס סכומים גבוהים יותר ממה שאתם באמת צריכים לשלם. המצב הזה קורה אצל המון אזרחים מכיוון שהם לא מודעים לזכויותיהם או לא יודעים כיצד לבדוק את הנושאים הללו.
- תשלומי דמי ניהול מיותרים - לא תאמינו כמה כספים יכולים להתבזבז על דמי ניהול שאתם משלמים עבור שירותים שאתם כלל לא מקבלים. ברוב המקרים, תוכלו להוזיל את דמי הניהול באופן משמעותי בדרכים יצירתיות.
- הובלה והכוונה להשקעות בעלות תשואות גבוהות - יכול מאוד להיות שבעקבות חוסר ידע אתם מסתפקים בתשואות נמוכות, כאשר יש לכם הזדמנות להניב רווחים גדולים יותר משמעותית על אותם הסכומים שאתם משקיעים היום.
- עשיית סדר במגוון ההשקעות שלכם – האם אתם מכירים את כל ההשקעות האלטרנטיביות לגבי סכומי הכסף שלכם שמושקעים בשוק ההון? אנחנו כאן כדי להבין איפה אתם עומדים היום מבחינת השקעות, כמה תשואה הכסף שלכם עושה, מה רמת הסיכון של כל השקעה וכמובן לשקול כיווני השקעה חדשים ומיטביים עבורכם.
בשורה התחתונה - אם הכסף שלכם לא עובד בשבילכם, אם אתם לא יודעים להוציא את המקסימום מהנכסים הקיימים שלכם או לא מספיק מבינים מה קורה אתכם בכל הנושא של השקעות, חשוב שתיעזרו בחברת תכנון השקעות.
ככל שתחכימו ותקדימו את תכנון ההשקעות שלכם, כך תוכלו לקבל את ההזדמנות האמיתית לייצר צמיחה משמעותית לאורך זמן וכתוצאה מכך, להגדיל את הסיכויים ליהנות מהכסף שלכם ולתת לו לצמוח למקומות טובים.
כי השקעה שמנוהלת לא נכון היא במקרה הטוב - לא מניבה רווחים ובמקרה הפחות טוב - מביאה אתכם להפסדים.
חברת עתיד תכנון פיננסי כאן בשבילכם - צוות המומחים שלנו יעמדו לרשותכם ויעזרו לכם לתכנן את המטרות שלכם במדויק כדי שתגיעו אל עבר היעדים הפיננסים שלכם.