מהו תכנון השקעות?
לאורך השנים אנו חוסכים וצוברים נכסים. החיסכון נעשה הן באמצעות השקעת כספים במוצרים פנסיונים שאותם נוכל למשוך רק בגיל הפרישה, והן במוצרים פיננסים נזילים שבהם ברוב המקרים משיכת הכסף היא מידית.
במוצרים הפנסיונים, חלק מהכספים הם הוניים ולא קצבתיים, כלומר ניתן יהיה למשוך אותם בעתיד כסכום אחד חד פעמי ולא כקצבה לכל החיים.
המשמעות היא שתיק הנכסים שלנו הוא לא רק הדירה להשקעה ותכניות החיסכון בבנק, אלא גם נכסים פנסיונים כמו קרנות השתלמות וקופות גמל וגם נכסים פיננסים כמו פוליסות פיננסיות, תיקי השקעות מנוהלים, קרנות השקעה פרטיות והרשימה עוד ארוכה.
הדרך הנכונה להשקיע את הכספים שאנו חוסכים היא להתאים כל נכס למטרה שלשמה הוא מושקע. כך נדע להתאים את מוצר ההשקעה שבו נשתמש לפרמטרים כגון: טווח ההשקעה, צרכי הנזילות במהלך חיי ההשקעה ורמת הסיכון המתאימה לי כמשקיע.
בנוסף, עבור אותם אפיקי השקעה קיימות פלטפורמות השקעה רבות ומגוונות. בחלקם, גלומות הטבות מס שיוצרות הבדלים מאוד משמעותיים בסכום הסופי שנמשוך כשנצטרך את הכסף.
בהשקעות, קיימת גם חשיבות רבה לפיזור, שכידוע מקטין את הסיכון. ככל שתיק הנכסים הכולל שלנו יהיה מפוזר על מגוון רחב יותר של השקעות שהקשר בין הביצועים שלהם נמוך, כך נקטין את התנודתיות של שווי תיק הנכסים ונוכל לשלב בתיק השקעות בעלות פוטנציאל תשואה גבוה יותר, שיגדיל את התשואה הכוללת.
המלאכה של הרכבת תיק נכסים בראייה מקיפה היא סבוכה ומורכבת, וחשוב שמי שיעשה את העבודה יהיה גורם מקצועי ואובייקטיבי, שרואה את התמונה המלאה של כלל נכסי הלקוח, ומכיר היטב את הלקוח, סיבולת הסיכון שלו והמטרות שלו בחיים. מי שעונה להגדרות הללו הוא המתכנן הפיננסי.
אך המתכנן הפיננסי לא פועל לבד, יש לו צוות שלם של מומחים ובעלי רישיון במגוון תחומים בעולם ההשקעות כגון: מומחה בהשקעות בשוק ההון, מומחה נדל"ן, ומומחה במוצרים פנסיונים.
לאחר התייעצות עם צוות המומחים, ולאחר הכירות מעמיקה עם הלקוח ומטרות החיים שלו ושל משפחתו, יכול המתכנן הפיננסי לבנות אסטרטגיית השקעות אופטימלית ומותאמת אישית.
תכנון השקעות נכון ומותאם אישית יכול לעשות שינוי דרמטי בשווי הנכסים שלכם בעתיד הקרוב ובעיקר בעתיד הרחוק!
התוצאה יכולה להוביל לעלייה משמעותית באיכות החיים והגשמה של יותר מטרות בחיים.
למה לשלם מס מיותר? למה לשלם דמי ניהול מיותרים? למה להסתפק בתשואות צנועות רק בגלל חוסר ידע והכוונה? כמה מהכסף שלכם מושקע בשוק ההון וכמה בהשקעות אלטרנטיביות? הגיע הזמן לתת לכסף שלכם לעבוד בשבילכם, ולהוציא את המקסימום מהנכסים הקיימים והעתידיים.
ככל שתקדימו בתכנון ההשקעות שלכם, כך תוכלו לייצר צמיחת הון משמעותית יותר לאורך זמן, ולהגדיל את הסיכוי לממש את כל היעדים הכלכליים שלכם.